В современных условиях публичные закупки являются одной из наиболее прозрачных областей договорных отношений. Для обеспечения их надлежащего осуществления экономическое законодательство предусматривает ряд инструментов финансовой защиты. Наиболее распространенным из них является банковская гарантия.
Ее идея заключается в том, что клиент получает уверенность в выполнении условий контракта: если поставщик нарушает соглашения, банк компенсирует убытки. Но на практике ситуация выглядит иначе. Зачастую гарантия превращается не в средство защиты, а в инструмент давления или даже злоупотребления: клиенты обращаются к банку без реальных оснований или не возвращают залог после того, как работы или услуги были полностью завершены/оказаны.
В результате добросовестный исполнитель оказывается в сложной ситуации: деньги, которые не должны были быть оплачены, остаются с клиентом. Вот почему возникает вопрос - как поставщик может защитить свои права и вернуть необоснованно полученные средства?
Правовой характер банковской гарантии
Банковская гарантия - письменное одностороннее обязательство банка или другого финансового учреждения, которое выдается от имени основного (должника) и адресовано бенефициару (кредитору). Содержание такого документа заключается в обязательстве банка выплатить определенную сумму в случае условий, прямо предусмотренных гарантией.
Юристы по хозяйственным делам Альва Прайвеси отмечают: важной чертой гарантии является ее абстрактный характер. Это означает, что она существует независимо от основного договора: банк не исследует, действительно ли произошло нарушение, а реагирует только на правильно оформленное требование заказчика. Такой подход упрощает процедуру для кредитора, но в то же время создает для поставщика или исполнителя риски злоупотреблений со стороны заказчика.
Законодательная основа гарантии содержится в сстатьях 560-569 Гражданского кодекса Украины. В то же время нормы специального закона - «О публичных закупках» - детализируют порядок ее использования в тендерных отношениях. Согласно ч. 1 ст. 563 ГК Украины, выплата банку возможна только в случае реального нарушения условий соглашения. Если же нарушения нет, требование заказчика теряет правовую основу.
Таким образом, хотя гарантия является абстрактной обязательной конструкцией, она не лишает принципала возможности юридической защиты. В случае безосновательного списания средств поставщик может требовать их возврата на основании статьи 1212 ГК Украины как имущества, приобретенного без достаточного правового основания.
Когда банковская гарантия подлежит возврату
В сфере публичных закупок банковская гарантия обычно используется в качестве обеспечения исполнения договора с победителем тендера. Закон прямо определяет, в каких случаях заказчик обязан вернуть такое обеспечение.
Согласно пунктам 1 и 4 части 2 статьи 27 Закона Украины «О публичных закупках», гарантия возвращается:
- после того как исполнитель полностью выполнил свои обязательства по контракту;
- в сроки, определенные соглашением, но не позднее пяти банковских дней с момента наступления соответствующих обстоятельств.
Ключевым в этой норме является факт надлежащего выполнения контракта. Законодательство разграничивает два разных понятия:
- неисполнение - полное отсутствие действий, предусмотренных договором;
- ненадлежащее исполнение - исполнение с определенными недостатками, которые не влияют на достижение результата.
В постановлении Верховного Суда от 15.01.2025 по делу №910/2024/24 указано, что норма закона, регулирующая отношения в сфере публичных закупок, однозначно определяет момент возврата обеспечения договора заказчиком - после его надлежащего выполнения участником-победителем. При этом невозврат возможен только в том случае, если участник не выполнил условия контракта. К аналогичному выводу пришел и Верховный Суд в постановлении от 25.09.2024 по делу №910/12114/23.
В постановлении от 10.11.2022 по делу №910/11504/21 суд подчеркнул, что неисполнение означает полное отсутствие действий, составляющих содержание договора, тогда как ненадлежащее исполнение - это ситуация, когда обязательство реализовано, но с отклонением от установленных условий.
А в постановлении от 25.03.2025 по делу №910/11352/24 Верховный Суд указал, что единственным законным основанием для удержания банковской гарантии является именно факт неисполнения принципалом договора.
Таким образом, например, сама по себе несвоевременная (с просрочкой) передача продукции (товаров) по договору поставки не оправдывает удержание средств покупателем (заказчиком), если поставщик в целом выполнил договорные обязательства (соглашение в целом).
Соответственно, после фактического выполнения условий контракта заказчик обязан принять меры для прекращения действия гарантии. Все попытки удержать обеспечение после этого следует считать незаконными.
Надлежащий способ защиты в случае необоснованного взыскания гарантии
Если заказчик все же обращается в банк и последний выплачивает ему средства, поставщик фактически несет финансовые убытки. В такой ситуации надлежащим способом защиты является иск о взыскании неосновательно приобретенного имущества (ст. 1212 ГК Украины).
Суть проблемы заключается в том, что после перечисления денег в пользу бенефициара банк предъявляет к принципалу регрессное требование. Фактически именно поставщик компенсирует расходы банка, тогда как заказчик получает средства без надлежащего правового основания.
В постановлении Объединенной палаты Верховного Суда от 17.05.2024 по делу №910/17772/20 разъяснено: если бенефициар при отсутствии основного обязательства (например, когда оно прекращено исполнением, является недействительным или прекратилось по другим основаниям) обращается к гаранту и получает от него денежные средства, такое получение считается приобретением имущества без достаточного правового основания. Учитывая право гаранта на регресс к должнику (принципалу) в пределах уплаченной суммы, фактические убытки несет именно принципал, который, в свою очередь, имеет право требовать от бенефициара возврата этих средств на основании положений главы 83 Гражданского кодекса Украины.
Следовательно, иск о возврате средств будет эффективным, если:
- договор выполнен в полном объеме;
- отсутствуют доказательства нарушения, которое можно квалифицировать как неисполнение;
- требование заказчика к банку носило формальный характер или характер злоупотребления своим правом.
Суды при этом обращают внимание не на формальные признаки (например, сроки), а на фактическое исполнение соглашения.
Подобные дела составляют одну из ключевых практик команды Альва Прайвеси. Наши адвокаты сопровождают хозяйственные споры, связанные с возвратом банковских гарантий, включая дела, где гарантия уже была оплачена банком, а заказчик категорически отказывался ее вернуть. В подавляющем большинстве случаев нам удается достичь положительного решения для клиента уже в суде первой инстанции.
Гарантийное обеспечение - источник рисков для поставщика (бизнеса)
Банковская гарантия в сфере публичных закупок - это инструмент, который может обеспечить финансовую стабильность заказчика, но в то же время создает риски для поставщика. Если договор выполнен в полном объеме, удержание или взыскание гарантии теряет правовую основу.
Судебная практика в хозяйственных спорах в этой сфере последних лет подтверждает: любое необоснованное использование гарантии может быть обжаловано в судебном порядке. Иск о взыскании необоснованно приобретенного имущества является действенным способом восстановления справедливости.
Для бизнеса это означает одно: в случае неправомерных действий заказчика не следует медлить, а сразу использовать доступные правовые инструменты для защиты своих интересов.
Автор: Юрист Андрей Писоцкий.
