Альва Прайвеси

АДВОКАТСКОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ

Опыт, качество, конфиденциальность!

советы юриста: преимущества и риски онлайн кредитов

Микрозаймы, онлайн кредиты от МФО – взгляд юриста

После существенного спада в 2022 году микрокредитование в Украине снова набирает обороты, – об этом свидетельствует обнародованная НБУ статистика в сфере МФО. Так, за январь-март 2023 объемы полученных микрокредитов увеличились на 39% и достигли 9,23 млрд грн. Как сообщает сайт и телеграмм-канал Опендатабот, при этом существенно увеличились как суммы ссуд, так и общее количество заключенных соглашений о предоставлении микрозаймов: только за 3 месяца текущего года было заключено почти 1,9 млрд новых сделок.

На основе опыта наших практикующих юристов и адвокатов юридической фирмы Альва Прайвеси сделаем некоторые обобщения относительно таких быстрых онлайн кредитов. Быстрые кредиты онлайн от МФО, которые предлагаются в интернете, стали популярным решением для людей, ищущих небольшую сумму денег на небольшой срок.

Однако выводы юристов и адвокатов однозначно свидетельствуют о том, что есть существенные аспекты, которые обязательно следует учитывать перед обращением за получением таких кредитов. Рассмотрим их подробнее.

Самые популярные кредитные предложения на рынке Украины

На рынке Украины представлен широкий спектр кредитных предложений, которые отличаются суммой, сроком, процентной ставкой и другими параметрами. Наиболее популярны микрокредиты и онлайн-кредиты.

Микрокредиты – это небольшие кредиты, предоставляемые на короткий срок, обычно сроком до 1 года. Микрокредиты могут быть предназначены для различных целей, например для оплаты бытовых услуг, ремонта автомобиля или путешествия. Сумма микрокредита обычно составляет от 500 до 5000 гривен. Процентная ставка по микрокредитам может быть достаточно высокой, но при этом они являются достаточно удобным способом получить небольшую сумму денег в займ на короткий срок.

Онлайн-кредиты – это кредиты, которые можно получить без посещения банка. Для получения онлайн-кредита необходимо заполнить заявку на сайте кредитной организации и предоставить необходимые документы. Сумма онлайн кредита обычно составляет от 1000 до 10000 гривен. Процентная ставка по онлайн-кредитам может быть ниже, чем по микрокредитам, но при этом они могут иметь более жесткие условия получения.

Перед тем, как взять кредит, важно сравнить разные предложения и выбрать тот кредит, который лучше всего отвечает вашим потребностям. При этом нужно учитывать сумму кредита, срок кредитования, процентную ставку, а также иные условия получения денег взаймы.

Как выбрать самый лучший кредит?

Если вы решили взять кредит, важно выбрать лучший кредит для ваших нужд. При этом следует учитывать следующие факторы:

  • Сумма кредита.
  • Срок кредита.
  • Процентная ставка.
  • Прочие условия получения кредита.

Сумму кредита нужно выбирать исходя из ваших потребностей. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, можно взять микрокредит. Если вам нужна большая сумма денег на более длительный срок, можно взять онлайн-кредит или классический кредит в банке.

Срок кредита следует выбирать таким образом, чтобы вы могли его погасить без проблем. Если вы не уверены, что сможете погасить кредит вовремя, то лучше выбрать более долгий срок кредитования.

Процентную ставку следует сравнить в разных кредитных организациях. Важно выбрать кредит с самой низкой процентной ставкой.

Остальные условия получения кредита нужно также тщательно изучить. Важно, чтобы кредитная организация не возлагала на вас никаких дополнительных обременительных условий, например страховку или комиссию по обслуживанию кредита.

Если вы будете следовать этим советам, то вы сможете выбрать наилучший кредит для ваших нужд.

Главные экономические и юридические аспекты микрозаймов

Прежде всего, важно понимать, что быстрые онлайн кредиты часто сопровождаются высокими процентными ставками. Это может привести к значительному увеличению общей суммы, которую нужно будет вернуть, и может стать серьезным экономическим бременем для многих заемщиков. Поэтому прежде чем брать на себя такое обязательство, следует тщательно оценить свои финансовые возможности и полностью разобраться со всеми условиями кредитования.

Кроме того, всегда существует риск включения в кредитную схему специфических юридических договорных условий, которые в целом и в долгосрочной перспективе могут усугублять положение заемщика. Здесь имеет большое значение выбор надежной и хорошо известной кредитно-финансовой организации, имеющей хорошую репутацию в области микрокредитования.

Рекомендации юристов Альва Прайвеси по кредитным делам заключаются в том, что обязательно нужно тщательно проверить все условия кредитования, узнать подробный порядок расчетов и размер потенциальных штрафов и комиссий перед подписанием любых соглашений.

Необходимо также понимать, что любое онлайн-сотрудничество теоретически может быть использовано злоумышленниками для мошенничества и кражи личной информации. Юристы рекомендуют обращаться только в надежные и легальные кредитные учреждения, которые имеют соответствующую лицензию и обеспечивают защиту персональных данных своих клиентов.

Плюсы и минусы быстрых онлайн кредитов от МФО

Быстрые онлайн кредиты, предоставляемые микрофинансовыми кредитными учреждениями через Интернет, имеют свои плюсы и минусы, которые следует учитывать перед обращением за этим видом финансовых услуг.

Одним из основных преимуществ быстрых микрокредитов является их быстрое утверждение и получение. По сравнению с традиционными банковскими кредитами процесс получения онлайн займа обычно занимает минимальное время, что позволяет клиентам быстро осуществить необходимые финансовые операции. Большинство микрофинансовых организаций (МФО) предлагают онлайн заявки, которые можно подать удобно из любого места, что является дополнительным удобным фактором.

Еще одним плюсом микрокредитов является их доступность для клиентов с низким кредитным рейтингом или отсутствием кредитной истории. МФО часто не имеют строгих требований к кредитной истории и позволяют взять займ даже людям с ограниченными в этом плане возможностями. Это большое преимущество для тех, кто испытывает сложности с получением традиционного кредита в банках.

микрозаймы от МФО: плюсы, минусы, ошибки

Однако, наряду с преимуществами есть и некоторые минусы таких быстрых онлайн займов. Высокие процентные ставки являются одной из основных отрицательных черт этого вида кредитования. Проценты по онлайн микрокредитам обычно значительно превышают проценты по классическим банковским кредитам, что может привести к существенному увеличению общей суммы, которую должник должен вернуть кредитному учреждению.

Кроме того, некоторые МФО могут иметь непрозрачные условия сделки и скрытые платежи, что может привести к неожиданным финансовым обязательствам для заемщиков. Поэтому, прежде чем обратиться к такой кредитной организации за кредитом, следует тщательно ознакомиться с условиями соглашения, убедиться в надежности организации, ее репутации и прозрачности договорных условий.

Чтобы избежать ошибок заемщикам предлагается консультация

Клиенты, которые задумываются о получении быстрого микрокредита онлайн, должны обдумать все плюсы и минусы, учесть свои финансовые возможности и даже составить план погашения будущего долга. Важно обращаться к проверенному займодателю, а также заранее ознакомиться с условиями предоставления займа и всеми положениями договора по такому кредитованию.

Основываясь на собственном опыте консультирования по кредитам юристами Альва Прайвеси должников по онлайн займам, приведем основные ошибки, которые допускают заемщики:

  1. Неправильное понимание кредитных условий, ошибочное восприятие размера процентной ставки по кредиту и его общей стоимости.
  2. Неправильная оценка собственных финансовых возможностей по возврату займа и уплате процентов и комиссий за пользование им.
  3. Плохое изучение договорных условий получения онлайн займа или вообще заключение кредитного договора без ознакомления с ними.
  4. Использование полученных от МФО кредитных средств в целях перекредитования, то есть для погашения уже имеющейся задолженности по другому кредиту, что лишь усиливает финансовую зависимость и неплатежеспособность заемщика и создает эффект "снежного кома".
  5. Ошибки относительно порядка исчисления и сроках начисления пени, срока действия кредитного договора и т.д.

При этом особое значение приобретает юридическая консультация, за которой заемщику следует обращаться к юристу еще до подписания соглашения и фактического получения онлайн кредита. Также консультация адвоката может быть особенно полезна в случаях решения спорных вопросов и защите прав должника при сложных и запутанных договорных условиях предоставления микрозайма.

Обобщая: популярные в настоящее время онлайн микрокредиты являются очень удобным решением для быстрого удовлетворения небольших финансовых потребностей в краткосрочный период. Однако, прежде чем обратиться к услугам онлайн микрокредитования, следует тщательно рассмотреть и проанализировать все условия договора, размер процентов и репутацию займодателя. В этом случае юридическая консультация опытного адвоката Альва Прайвеси может быть очень полезна для понимания правовых аспектов таких кредитных соглашений с МФО и будущей защиты интересов заемщика.

Автор: Адвокат Илья Шапошников.

Альва Прайвеси

 

Помощь адвоката, юридические услуги, консультация юриста: в офисе, дистанционно, по телефону, онлайн, с выездом к клиенту

facebook-logo

 

twitter-logo
логотип адвокатской фирмы Альва Прайвеси
Юридическая компания
Опыт, качество, конфиденциальность!