Мікрофінансові організації (МФО) надають швидкі позики, проте високі відсотки й приховані комісії часто спричиняють боргові труднощі та конфлікти з позичальниками. Далі у статті розглянемо, як саме адвокат може допомогти врегулювати спір й відстояти права боржника.
Що таке МФО та чому конфлікти з ними стають поширеними?
МФО — це небанківські фінансові установи, які пропонують швидкі мікро позики та онлайн кредити на короткий термін. Їх привабливість полягає у швидкому оформленні та мінімальних вимогах до позичальника.
Водночас умови можуть включати надмірні відсотки, приховані комісії та суттєві штрафи за прострочення. Через це сума боргу швидко зростає, що нерідко призводить до конфліктів між клієнтом та кредитором. До того ж колекторські компанії, з якими співпрацюють деякі МФО, можуть чинити психологічний тиск, розголошувати особисті дані, погрожувати чи навіть вводити людей в оману, вимагаючи "додаткові" платежі.
Саме тому багато позичальників шукають професійну юридичну підтримку в Альва Прайвесі, аби розв'язати спір та захистити власні права.
Де і як шукають МФО?
Як і процес врегулювання спору щодо погашення боргу, так і сам вибір мікрофінансової організації ще на етапі, коли ви тільки вирішуєте взяти мікрокредит, є дуже важливим - констатує юрист Альва Прайвесі. Цей вибір напряму впливає на питання наскільки швидко та безперешкодно можна буде розв'язати суперечку у досудовому порядку, наскільки "контактними" будуть представники МФО у спілкуванні, - всі що можуть виникнути у майбутньому.
Де і як краще шукати організації, в яких можна прокредитуватися? Зараз в інтернеті ви можете побачити багато пропозицій щодо цього, але всі вони зазвичай розкидані по різних сайтах і тоді співставляти та порівнювати умови кредитування дуже незручно.
Натомість, існують якісні портали, де все це можна проаналізувати в одному місці, що досить зручно. Наприклад, радимо ознайомитися на порталі Mixfin з умовами та пропозиціями, які зібрані у розділі всі мікрокредити, де додатково є система рейтингу МФО та інформація щодо них подається за різними критеріями.
Основні причини звернення до адвоката у спорах із МФО
-
Неправомірні дії кредитора
Деякі МФО нараховують завищені штрафи або комісії, а також можуть порушувати закон, коли розголошують особисті дані чи застосовують методи психологічного тиску.
-
Складні умови договорів
Дрібний шрифт і неявні пункти в угодах можуть бути складними для розуміння. Адвокат допоможе оцінити, чи є там приховані зобов'язання, все роз'яснити клієнту, та визначити законність вимог до позичальника.
-
Судові позови та розгляди
У разі, коли МФО звертається до суду чи вдається до виконавчого напису нотаріуса, без належної підготовки й доказів боржник ризикує втратити більше коштів або навіть майно. Наприклад, існують численні випадки, коли без відома позичальника йому арештовують (блокують) банківський рахунок (картку) за кредит і стягують кошти примусово.
-
Порушення прав та повернення коштів
Адвокат допоможе захистити позичальника від агресивного стягнення боргу, телефонного терору чи погроз. Він може направити скарги до відповідних контролюючих інстанцій і вимагати припинення незаконних дій шляхом звернення до правоохоронних органів. У разі незаконного стягнення грошей з позичальника без наявних для цього підстав юрист допоможе повернути кошти, стягнуті за виконавчим написом нотаріуса.
-
Відсутність діалогу з МФО
Коли переговори не дають результату або кредитор відмовляється йти на поступки, адвокат виступає як посередник, допомагає сформувати юридично обґрунтовану позицію та підготувати альтернативні варіанти розв'язання конфлікту.
Яку допомогу надає адвокат: від консультації до судового захисту
Попередня консультація
Адвокат аналізує договір із МФО, перевіряє законність нарахованих відсотків та штрафних санкцій. На цьому етапі фахівець визначає реалістичність вимог кредитора і пропонує стратегію для захисту. Скористайтесь якісною професійною консультацією юриста - це перший ґрунтовний крок для реального вирішення вашої проблеми і у 90% випадків це допомагає боржникам уникнути марних витрат на непотрібні процеси.
Переговори з кредитором
Юрист може намагатися врегулювати ситуацію в досудовому порядку: вимагати від МФО зменшення штрафів, коригування відсотків чи реструктуризацію боргу. Адвокат також наголошує на неправомірності дій кредитора (якщо такі є) і вимагає припинити тиск чи поширення особистих даних.
Судова стратегія та представництво
Якщо досудовий діалог не приносить результатів, адвокат готує позовну заяву або зустрічний позов, залежно від ситуації. Зверніться за послугами юриста по кредитам, тоді він займеться збором доказів і подбає про ефективний захист у суді, оскаржуючи неправомірні дії МФО чи колекторів.
Виконання рішення суду та виконавчі написи
У разі позитивного рішення для боржника адвокат контролює процес його правильного виконання, а також може оскаржити виконавчий напис нотаріуса або несправедливе рішення. Це дає змогу зекономити час, нерви та забезпечити реальне дотримання ухваленого судом вердикту.
Як обрати фахового адвоката з питань МФО?
Перш за все варто звертати увагу на досвід саме у кредитних спорах з мікрофінансовими організаціями: адвокат, який уже успішно розв'язував подібні конфлікти, швидше знайде оптимальну стратегію. Не менш важливим є ознайомлення з реальними відгуками клієнтів — якщо вони надто "ідеальні" або надто схожі один на одного, це може викликати сумніви. В цьому випадку про реальний досвід свідчить, навпаки, різноманітність відгуків.
Також зверніть увагу на прозорість у питаннях принципів роботи, вартості, об'єму послуг та їх якості: хороший професійний адвокат в Києві не обіцяє стовідсотковий результат, натомість чітко пояснює шанси на успіх і ризики.
Пам'ятайте, юристи Альва Прайвесі вміють знаходити баланс між судовим розглядом і досудовим врегулюванням, а тому можуть зекономити ваш час і гроші.
Автор: Юрист Андрій Пісоцький.
